청년·신혼 주거 안정 필수 정책 : 전세자금 대출 이자 지원 완벽 해설

 

 

 

 

 

 

2025년 주거·생활 안정 지원금! 전세자금 대출 이자 지원 제도를 총정리했습니다. 청년·신혼부부·중기청년·지자체별 조건과 신청 절차, 실제 이자 절감 계산 예시까지 한눈에 확인하세요.

 

2025 주거·생활 안정 지원금: 전세자금 대출 이자 지원 총정리 (청년·신혼·지자체별 비교 & 신청 가이드)

 

 

 

전세자금 대출 이자 지원이란 무엇인가

전세보증금을 대출로 마련할 때 발생하는 이자 비용의 일부를 지자체 또는 공공이 보전해 주는 제도다.

• 국가정책 대출(버팀목·청년버팀목·중소기업 취업청년 등)은 낮은 정책금리로 대출 자체를 제공한다(주택도시기금·HUG/HF 연계). 
• 지자체 이자 지원은 시·도(또는 시·군·구)가 추가로 금리 일부를 깎아주거나 연 1~3%p 내외를 보전하는 방식이며, 별도 추천서 및 지정 은행을 통해 실행되는 경우가 많다(서울·부산·인천·경기 등 사례). 

 

국가 정책 대출 vs. 지자체 이자 지원의 차이

• 정책 대출(국가) : 버팀목·청년버팀목·중기청년 등 기금 기반 저금리 대출. 금리·한도·기간이 제도화되어 있고 전국 공통으로 적용된다. 
• 지자체 이자 지원 : 지역 예산으로 추가 이자 감면 또는 연간 상한액(예: 180~200만원/년)을 정해 지원함다. 지역·기준·은행이 다르고 모집 공고 기간·예산 소진에 따라 선정이 좌우된다. 
• 중복 제한 : 일부 지자체는 주택도시기금 대출과의 중복 지원을 제한하므로 공고문 확인이 필수다(인천 사례). 

 

2025 국가정책 한눈에 보기(요약)

구분	주요 대상	금리(기본)	한도	기간/연장
버팀목 전세자금대출	무주택 세대주, 부부합산 소득·자산 기준 충족	연 2.5~3.5%	수도권 1.2억원, 비수도권 0.8억원	2년(4회 연장, 최장 10년)
청년전용 버팀목	19~34세 무주택(예비세대주 포함)	연 2.2~3.3%(기금 안내)	통상 최대 2억원(또는 1.5억원) 및 임차보증금 80% 이내(페이지별 표기차 존재)	2년 단위, 최장 10년
중소기업 취업청년 전월세보증금	중소·중견기업 재직 청년 등	연 1.5%(지자체 포털 예시)	임차보증금 2억원 이하 주택 등	연장 시 조건 재검토(연장 횟수에 따라 일반 금리 전환 가능)

※ 주 : 청년전용 버팀목의 한도 표기는 MyHome/지자체 안내에 따라 1.5~2.0억원 등 세부가 상이할 수 있어 해당 기관 최신 페이지에서 확인이 필요하다.

 

 

서울시 이자 지원(청년·신혼부부)

청년 임차보증금 이자 지원(서울시)

• 지원금리 : 대출금의 연 2.0%(서울시가 보전)
  • 산식 예시 : 본인부담금리 = 신잔액 COFIX(6M) + 1.45% – 2.0%
• 한도: 최대 2억원(임차보증금의 90% 이내)
• 취급은행 : 하나은행
• 기간 : 회당 6개월~2년 / 합산 최장 8년(전세사기 연장 예외 규정 존재)
• 특징 : 생애 최초 1회 지원(전액상환 후 재신청 불가), 추천서 필요
  위 내용은 서울주거포털 공식 사업개요에 명시되어 있다. 

신혼부부 임차보증금 이자 지원(서울시)

• 한도 : 최대 3억원(임차보증금 90% 이내)
• 취급은행 : 하나·신한·국민
• 기간 : 최장 10년까지(카드뉴스·공고 기준)
• 지원금리 : 소득 구간별 최대 연 3.0% 기본 + 우대금리 합산 최대 연 4.5%p(다자녀·예비혼인·고령 직계존속 동거 등 가점)
  세부 금리 표와 추가 우대 항목은 SH/서울주거포털 안내에 구체적으로 제시되어 있다.

 

지자체 이자 지원 비교(경기·부산·인천 中 대표 사례)

지역/사업	핵심 요건	지원 내용(요약)	비고
경기도 안성시 ‘청년 주택 임차보증금 대출이자 지원’	안성 거주 무주택 청년	대출금 2억원 범위 내 연 2% 이내, 연 최대 180만원	‘잡아바 어플라이’ 온라인 접수(2025.1.20~2.17 1차)
경기도 화성시 ‘전월세 보증금 이자지원’	화성 거주 무주택 청년	대출액의 연 2%, 연 최대 200만원	2025.2.10~2.28 1차 모집
부산시 청년 ‘머물자리론’	19~39세 무주택 청년, 부산은행 취급	부산은행 고정 3.5% 대출 + 시 이자 2% 보전(연 200만원 한도), 최장 4년	매월 1~10일 접수, 대출 1억원 내, HUG 100% 보증
인천시 청년 임차보증금 이자 지원	19~39세 무주택 청년	자녀 有 3.5%, 무자녀 3.0% 이자 지원, 2+2년	주택도시기금 대출 등 중복 지원 제외 명시, 추가 모집 공고(2025.8.18~)

지자체는 연도·회차별 공고로 접수하며, 예산 소진 시 조기 마감 가능하다. 접수 창구(시 포털·청년포털·외부 위탁 플랫폼)도 지역마다 다르므로 반드시 공고문을 확인해야 한다.

 

 

전세사기 피해자 특별지원(핵심만)

• 국토부는 피해자 전용 버팀목 전세자금대출(대환) 등 더 낮은 금리의 전용 상품을 운영 중이며(’24.6.3부터), 제도·집행 현황을 수시로 보완 중이다. 
• 또한 피해주택 부득이 낙찰 등 특수 상황에서도 디딤돌대출 생애최초 혜택 유지 지원 등 보완책이 공지되어 있다. 

 

실제 절감액 계산 예시

아래 예시는 공식 금리 체계와 지자체 지원율을 바탕으로 한 단순 산술 예시이다. 실제 금리는 개인 신용·COFIX 변동·은행 가산·보증료 등에 따라 달라질 수 있다.

서울 청년 이자 지원(대출 2억원, COFIX 3.2%, 가산 1.45%)

• 기준금리 : 3.2% + 1.45% = 4.65%
• 서울시 지원 : –2.0%p
• 본인부담금리 : 2.65%
• 월 이자 : 200,000,000 × 2.65% ÷ 12 = 441,667원/월

서울주거포털의 산식(신잔액 COFIX+1.45%–2%) 안내를 따른 예시이다. 

서울 신혼부부 이자 지원(대출 3억원, 기본 3.0%p + 다자녀 1.0%p)

• 은행 실금리 가정 : 4.5%
• 서울시 보전 : 3.0%p + 1.0%p = 4.0%p
• 본인부담금리 : 0.5%
• 월 이자 : 300,000,000 × 0.5% ÷ 12 = 125,000원/월

신혼부부 금리표(최대 3.0%p) + 우대금리 항목(다자녀 등 합산 최대 4.5%p)을 활용한 예시이다. 실제 적용 우대항목은 공고문 확인이 필요하다.

부산 청년(머물자리론)(대출 1억원, 부산은행 고정 3.5%, 시 2% 보전)

• 본인부담금리 : 3.5% – 2.0% = 1.5%
• 월 이자 : 100,000,000 × 1.5% ÷ 12 = 125,000원/월
• 연간 시 보전 상한 : 200만원 → 위 예시 기준 연 이자 150만원, 상한 내에서 전액 보전 가능

부산 공식 안내 기준이다. 

 

 

신청 절차(공통 흐름)와 필수 서류

흐름도(공통)

• 자격 점검 : 무주택·연령·소득·보증금·면적 조건 확인(국가/지자체별 상이) →
• 지자체 공고 확인 & 신청(추천서) : 서울 등은 추천서 발급 후 지정 은행 접수 →
• 은행 심사 & 보증 가입(HUG/HF 등) →
• 대출 실행 & 이자 지원 개시 →
• 만기 연장(지자체는 지원기간 누적 상한 유의)

서울 청년/신혼은 서울주거포털에서 안내·공고·필요서류가 제공되고, 청년은 하나은행, 신혼은 하나·신한·국민 등 지정 은행을 이용한다.

준비서류(예시, 지자체 공고문 우선)

• 신분·가족 : 주민등록등본, 가족관계증명서(필요 시 혼인·예비혼인·자녀 증빙)
• 소득·재직 : 소득금액증명, 건강보험자격득실, 재직증명, 급여명세서 등
• 임대차 : 확정일자 있는 임대차계약서, 계약금 영수증, 전세보증금 반환보증 가입서류(해당 시)
• 기타 : 지자체 추천서, 은행 지정 서류, 모바일 앱 절차 안내 등(서울 주거포털 첨부파일 참조) 

 

중복/제외 규정과 실수 체크리스트 10

• 주택도시기금 대출과 지자체 이자지원이 중복 불가인 지역이 있음(인천 등) → 공고문에서 중복·제외 항목을 확인.
• 생애 최초 1회 지원(서울 청년 등) → 전액상환 후 재신청 불가 규칙 유의한다.
• 지정 은행이 정해진 경우가 많아 타 은행으로는 불가(서울 청년=하나, 서울 신혼=하나·신한·국민 등)
• 지원 기간 상한(예 : 서울 신혼 최장 10년, 부산 4년 등)과 연간 보전 상한(200만원/180만원 등)을 반드시 확인한다. 
• 보증금/면적/전환율 요건(지자체별) 불충족 사례 다수(부산 전월세전환율·인천 면적·보증금 제한 등)
• COFIX 변동형인 경우 금리 변동 리스크 존재 → 고정·변동 선택과 본인부담금리 산식 점검(서울 청년 산식 참고)
• 전세사기 피해 연장 예외는 증빙 필요(서울)
• 신청 기한: 잔금일/전입일 기준 3개월 이내 등 촉박한 기한 규정이 정책마다 존재(중기청년 예시)
• 우대금리 중복 제한: 일부 항목은 중복 불가(서울 신혼 우대항목 규정)
• 예산 소진·회차 마감 속도 빠름 → 사전 서류 준비·사전 상담이 중요하다.

 

FAQ 12

Q1. 버팀목·청년버팀목과 지자체 이자 지원은 무엇이 다른가?
A. 버팀목 계열은 정책 대출 자체의 금리가 낮은 상품, 지자체 이자 지원은 지방정부가 추가로 금리 일부를 보전하는 구조다. 일부 지자체는 기금 대출과의 중복을 제한한다(인천).

 

Q2. 서울 청년 이자 지원의 본인부담금리 산식은?
A. COFIX(6M)+1.45%–2.0%로 안내되어 있다.

 

Q3. 서울 신혼은 최대 몇 %나 깎이나?
A. 기본 최대 3.0%p에 우대 합산 최대 4.5%p 범위로 공고·안내되어 있다. 

 

Q4. 신혼부부 취급은행은?
A. 하나·신한·국민이며, 한도 3억원(90%)이 안내되어 있다.

 

Q5. 부산 ‘머물자리론’의 핵심은?
A. 부산은행 고정 3.5%에서 부산시 2% 보전(연 200만원 한도), 최대 1억원, 최장 4년이다.

 

Q6. 인천 청년은 얼마나 지원하나?
A. 자녀 있는 가구 3.5%, 그 외 3.0% 지원, 2+2년, 중복 제한 규정이 있다. 

 

Q7. 경기 지역도 지원하나?
A. 안성·화성 등 다수 지자체가 연 2% 내에서 연 180~200만원 상한으로 운영하는 공고를 낸다.

 

Q8. 전세사기 피해자 전용 대출은?
A. 피해자 전용 버팀목 대환 등 우대금리가 공지되어 있으며 계속 보완 중이다. 

 

Q9. 피해주택을 부득이 낙찰받은 경우 생애최초 혜택은?
A. 디딤돌대출 생애최초 혜택 지원 등 예외 인정 방안이 고지되어 있다.

 

Q10. 한도는 어떻게 보나?
A. 국가정책은 버팀목(수도권 1.2억 등), 청년버팀목(1.5~2억 안내) 등으로 정해지며, 지자체는 공고에 별도 한도/상한을 둔다.

 

Q11. 보증 가입은 필수인가?
A. 대부분 HUG/HF 보증이 수반되며, 지자체 사업도 보증료·보증 조건을 연계하거나 지원(서울 신혼 반환보증료 지원 별도)하는 경우가 있다. 

 

Q12. COFIX가 오르면 내 이자도 오르나?
A. 변동형이면 오를 수 있음다. 고정·변동 선택과 지자체 보전 방식(정률·상한)을 함께 확인해야 한다. 

 

2025년 신청 전략과 체크포인트

• 거주지 지자체 공고부터 확인하고, 국가정책 대출과의 중복 가능 여부를 먼저 따지길 권한다(인천은 중복 제외 규정).
• 서울 청년은 2% 고정 보전 산식이 단순해 COFIX 상승기에도 방어력이 좋으며(COFIX+1.45–2.0), 은행·한도가 명확해 준비가 수월하다.
• 서울 신혼은 우대 합산 최대 4.5%p까지 가능하므로 다자녀·예비혼인·동거가족 등 조건을 꼼꼼히 챙길수록 체감 금리가 크게 내려감다.
• 부산·인천·경기 등은 연 보전 상한액(180~200만원)·지원기간(2~4년)을 감안해 대출 규모와 실질 절감액을 맞추는 전략이 필요하다.
• 전세사기 피해자는 전용 대환·우대금리 포함한 특별지원을 최우선으로 검토하고, 기존 대출 갈아타기가 가능한지 확인한다.

 

 

참고·출처(핵심)

• 마이홈 포털(버팀목·청년버팀목) : 금리·한도·자격 요건 안내 페이지. (마이홈)
• 서울주거포털(청년/신혼 이자지원) : 금리 산식·은행·한도·기간 등 공식 사업개요·첨부서류. (서울주거포털)
• 서울주택도시공사/카드뉴스 : 신혼 우대금리·최장 기간 등 안내. (서울주거상담서울주거포털)
• 경기 청년 이자지원(안성·화성) : 공고문 요약(기간·지원율·상한). (경기청년포털)
• 부산 ‘머물자리론’ : 부산청년플랫폼·부산시 홍보(고정 3.5%·연 2% 보전·상한·기간). (부산청년센터,부산광역시)
• 인천 청년 이자지원 : 청년포털·KBS 보도(자녀 유무 차등·중복 제외 등). (인천청년포털, KBS 뉴스)
• 전세사기 피해자 전용 : 국토부 보고서·공지(전용 대환·생애최초 디딤돌 예외 등). (국토교통부)

 

부록 : 초간단 신청 체크리스트

• 거주지 지자체 모집 기간 확인(예산 소진·회차제)
• 무주택·연령·소득·보증금·면적 요건 충족
• 중복 제한 여부 확인(기금 대출 이용 중인지 등)
• 추천서 발급(해당 시) 및 지정 은행 사전 상담
• 보증 가입(HUG/HF) 및 보증료 부담·지원 여부 확인
• 이자 보전 상한/기간과 연장 규정 파악
• COFIX 변동·고정/변동형 선택, 본인부담금리 최종 점검
• 계약일·전입일 기준 신청 기한 엄수(대부분 3개월 내 등)

 

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